政府小額貸款懶人包
3 大創業貸款申請資格、流程管道一次看！
政府小額貸款有哪些？最新政府小額貸款整理，包含微型創業鳳凰、就業保險失業者創業、中高齡創業貸款完整解析，額度最高 200 萬，還可以享有前兩年免息！若不符合資格或急用現金，無法等待申請時間，也可以考慮 JUJI 招財麻吉，線上申辦最快 30 分鐘撥款，輕鬆度過眼前困境！
政府小額貸款是什麼？
我國政府為了促進產業發展、鼓勵民眾創業，勞動部勞動力發展署設有許多小額創業貸款方案，這些方案的利率通常比民間銀行推出的貸款方案低，貸款的額度通常不超過新台幣 200 萬元。
政府小額貸款 3 大特點
- 利率低廉：採用郵政 2 年期定期儲金機動利率加成
- 前兩年免息：由勞動部全額補貼
- 政府背書：合法安全、不用擔心詐騙
政府小額貸款三大主要方案
目前政府推出的小額貸款方案主要屬於創業貸款，由勞動部勞動力發展署推動，主要可以分成以下三個方案：
方案 1：微型創業鳳凰貸款
為了幫助資源相對較少的族群取得創業基金，勞動部針對離島居民、女性、中高齡者推出此方案。
- 貸款額度：最高 200 萬元
- 利率：依照郵政 2 年期定期儲金機動利率加 0.575%
- 前兩年利息：由勞動部全額補貼
- 貸款用途：創業所需
方案 2：就業保險失業者創業貸款
針對就業保險的被保險人推出，被保險人如果失業後想創業，可以申請此方案。
- 貸款額度：最高 200 萬元
- 利率：依照郵政 2 年期定期儲金機動利率加 0.575%
- 申請要求：需繳交創業計畫書，並提供顧問輔導
方案 3：失業中高齡者與高齡者創業貸款
針對中高齡失業者推出的專案，條件與前兩者類似，旨在鼓勵中高齡族群二次就業。
政府小額貸款三大方案比一比
| 方案名稱 | 適用對象 | 最高額度 | 利率 | 前 2 年補貼 |
|---|---|---|---|---|
| 微型創業鳳凰 | 離島居民、女性、中高齡者 | 200 萬 | 郵政 2 年定儲+0.575% | 全額補貼 |
| 失業者創業貸款 | 就業保險被保險人 | 200 萬 | 郵政 2 年定儲+0.575% | 全額補貼 |
| 中高齡創業貸款 | 45 歲以上失業者 | 200 萬 | 郵政 2 年定儲+0.575% | 全額補貼 |
政府小額貸款申請流程
勞動部推出的三大創業小額貸款方案，申請流程大致相同：
大部分方案要求先上過政府核定的創業研習課程，可至勞動部網站查詢。
身分證明文件、聯徵報告、創業計畫書、創業研習課程證明、戶籍謄本。
完成後向勞動部勞動力發展署各分署窗口提出申請（郵寄或親送）。
審查通過後將通知申請人 3 個月內至承貸銀行完成貸款申請。
銀行應於申請完成後 14 天內撥款。
承辦銀行名單：臺灣銀行、臺灣土地銀行、臺灣中小企業銀行、合作金庫銀行、彰化銀行、第一銀行、華南銀行
政府小額貸款優缺點分析
優點
- 利率超低：遠低於民間貸款
- 前兩年免息：政府全額補貼
- 額度充足：最高 200 萬元
- 政府背書：合法安全
- 有輔導機制：提供創業顧問協助
缺點
申請條件嚴格
資格審核嚴謹，限定創業族群方可申請。
審核時間長
需數週到數月，急用者無法等待。
用途限定創業
非創業用途無法申請，限制較多。
需繳文件多
含創業計畫書、聯徵報告等多份文件。
需上研習課程
須事前準備，付出一定時間。
政府小額貸款之外的替代方案
倘若大家發現自己不符合上述政府貸款申請資格，又或者是想申請的政府貸款已經截止了，怎麼辦？以下是備用方案：
1. 保單借款
跟保險公司預支保單累積的「保單價值準備金」（保價金）來做為周轉的媒介。終身壽險、儲蓄險、年金險，以及具有保單帳戶價值的投資型保單可進行。
2. 公營當舖（動產質借處）
目前全國只有臺北市動產質借處與高雄市政府財政局動產質借所，利率相較民營當鋪低，但承辦業務較有限制。
3. 合法上市融資公司小額借貸
透過銀行、有公信力的上市融資公司來做小額抵押貸款，汽車、機車、手機等物品都可以進行抵押。
4. 銀行信用貸款
金融機構推出的個人信用貸款也是值得列入考慮的選擇之一，利率通常比小額借款低。
JUJI 招財麻吉 vs 政府小額貸款
政府貸款雖然條件優惠，但申請條件嚴格、審核時間長，若不符合資格或急需小額週轉，JUJI 招財麻吉是合法便利的替代方案。
| 比較項目 | 政府小額貸款 | JUJI 招財麻吉 |
|---|---|---|
| 申請門檻 | 嚴格、需創業 | 彈性 |
| 審核時間 | 數週到數月 | 最快 30 分鐘 |
| 撥款時間 | 14 天內 | 最快當天 |
| 額度 | 最高 200 萬 | 最高 10 萬 |
| 用途 | 限定創業 | 自由運用 |
| 需繳文件 | 多（含計畫書） | 簡化流程 |
JUJI 招財麻吉 5 大特色
線上填寫資料、專人服務。
試算完滿意再辦理。
從試算到撥款快速完成。
符合政府法規，費用公開。
所有費用清楚標示。
貸款詐騙警示
提醒：如果收到郵局信用貸款、汽車貸款、小額借貸、青年創業貸款等簡訊、電子郵件或連結，千萬不要相信，更不要點進不明連結中，以免被詐騙。合法借款管道不會透過陌生簡訊推銷。
常見問題
Q1｜政府小額貸款一定要創業才能申請嗎？
目前勞動部推出的三大方案均屬於創業貸款，非創業用途者可參考其他政府方案或合法融資管道。
Q2｜參加創業研習課程要繳費嗎？
政府辦理的創業研習課程多為免費，可至勞動部網站查詢最新場次。
Q3｜申請沒通過怎麼辦？
可先檢視不通過原因，補強資料後重新申請，或考慮其他合法小額借款管道，例如 JUJI 招財麻吉。
Q4｜政府貸款可以提前清償嗎？
可以，大部分方案允許提前清償且無違約金，但建議向承辦銀行確認個別合約條件。
Q5｜政府小額貸款利率會變動嗎？
是的，利率依郵政 2 年期定期儲金機動利率加成，會隨市場利率變動。
Q6｜失業者如何申請創業貸款？
需為就業保險被保險人，失業後想創業者，需繳交創業計畫書並接受顧問輔導。
結語
政府小額貸款是創業族群的一大利多，但申請條件嚴格、流程較長，不適合急需用錢的朋友。
如果你不符合政府貸款資格，或是短期內就需要現金週轉，JUJI 招財麻吉是合法、透明、快速的選擇。線上申辦、最快 30 分鐘撥款，讓你不用等待漫長審核，也能安心解決資金需求。
本文資訊僅供參考，實際費用依各金融機構規定為準。借款前請審慎評估自身還款能力，謹慎理財，信用至上。