原車融資是什麼？
利率比較、申請條件、試算方法懶人包！
原車融資是什麼？用車子借錢划算嗎？2026 最新原車融資利率比較、申請條件與殘值計算方式全解析，讓你不再為了繁多的原車融資資訊發愁！若是只需要小額資金，也可以參考小額週轉首選 JUJI 招財麻吉，免車輛鑑價、最快 2 小時撥款，輕鬆解決眼前難關！
原車融資的 3 種類型
根據你的車貸狀況，原車融資可以細分為三種：
| 類型 | 說明 | 條件 |
|---|---|---|
| 原車融資 | 車貸已繳清的車輛，以車子作為擔保申請貸款 | 車貸已清償，車輛登記在自己名下 |
| 原車增貸 | 車貸尚未繳清，向原貸款機構再申請額外貸款 | 已還款一定比例（通常 50% 以上） |
| 原車轉增貸 | 將車貸轉移至另一間機構，同時增加貸款額度 | 車貸尚未繳清，對原利率不滿意 |
提醒：車貸已繳清的原車融資通常能拿到最好的利率和額度條件，因為對金融機構來說風險最低。
原車融資利率比較一次看！
| 比較項目 | 銀行 | 融資公司 | 當鋪 |
|---|---|---|---|
| 年利率 | 1.88%～12% | 3%～16% | 最高 30% |
| 可貸額度 | 汽車殘值 70%～90% | 汽車殘值 100% 以上 | 依鑑價，額度彈性大 |
| 審核難度 | 高（需信用良好） | 中（較彈性） | 低（幾乎不看信用） |
| 撥款速度 | 3～7 個工作日 | 1～3 個工作日 | 當日 |
| 車齡限制 | 通常 15 年以內 | 通常無限制 | 無限制 |
| 是否查聯徵 | 是 | 部分不查 | 否 |
| 免留車 | 是（動保設定） | 是（動保設定） | 多數提供 |
原車融資汽車殘值怎麼算？
原車融資的額度取決於你的車子還值多少錢，也就是「汽車殘值」。以下是兩種常用的計算方式：
公式一：定率遞減法
殘值 ＝ 購車成本 ÷（耐用年數 + 1）。根據財政部「固定資產耐用年數表」，汽車的耐用年數為 5 年。範例：購車成本 150 萬元，殘值 ＝ 150 萬 ÷（5 + 1）＝ 25 萬元。
公式二：市場行情參考
更實際的方式是參考中古車市場行情，可透過各大中古車平台查詢同年份、同車型的市場價格，作為殘值的參考依據。
原車融資申請條件與準備文件
基本申請條件
- 年齡：年滿 20 歲（部分融資公司接受 18 歲以上）。
- 身分：中華民國國民，車輛登記於本人名下。
- 車況：車輛可正常行駛，無重大事故紀錄。
- 無重大信用瑕疵：銀行要求較嚴，融資公司和當鋪則較寬鬆。
原車融資需準備文件
- 身分證正反面影本
- 行車執照
- 車輛登記書
- 財力證明（薪資轉帳、扣繳憑單、存摺影本等）
- 車貸繳款紀錄（例如有原車貸款者）
準備越齊全的文件，審核速度就越快，也越有機會爭取到較優的利率條件。
原車融資優缺點
優點
- 免留車：車子照常使用，不影響日常通勤。
- 額度較高：汽車作為擔保品，可貸額度比手機貸款、機車貸款高出許多。
- 審核較快：有擔保品支撐，比無擔保信貸的審核速度更快。
- 不限車種：無論廠牌、車種、排氣量，只要有車就能申請。
缺點
利率較高
比房貸和信貸的利率都來得高。
還款期限較短
通常 5～7 年，每月負擔較重。
車輛有動保設定
在貸款清償前，車輛無法過戶或變賣。
未正常繳款的風險
逾期不還款，車輛可能被扣押拍賣。
原車融資注意事項
- 簽約前看清合約：務必確認合約中的利率、期數、月付金、提前還款條款和違約金等細節。
- 確認利率是年利率：部分業者會以「月利率」報價混淆視聽。月利率 1.5% 換算年利率為 18%，已超過法定上限。
- 注意動保設定的影響：辦理原車融資後車輛會被設定動產擔保，貸款清償前無法過戶或變賣。
- 評估自己的還款能力：原車融資通常 5～7 年期，建議月還款金額不超過月收入的 30%～40%。
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原車融資 vs JUJI 招財麻吉
| 比較項目 | 原車融資 | JUJI 招財麻吉 |
|---|---|---|
| 適合金額 | 10 萬～數百萬 | 小額週轉 |
| 申辦流程 | 需到場鑑價、對保、動保設定 | 全程線上，免出門 |
| 撥款速度 | 1～7 天 | 最快 2 小時 |
| 車輛影響 | 需辦理動保設定 | 不影響車輛 |
| 費用透明度 | 需仔細比較各管道 | 所有費用公開標示 |
JUJI 招財麻吉 5 大特色
免出門、免聯徵，手機即可申辦。
從試算到撥款最快 30 分鐘完成。
試算完滿意再辦理，更安心。
費用清楚標示，無隱藏條款。
最高 10 萬元，依實際情況評估。
申請必備文件
- 身分證正反面照片
- 近一個月收入證明（如：薪轉、在職證明、勞保明細等）
- 本人存摺封面
原車融資常見問題
Q1｜原車融資好過嗎？
比信用貸款好過。因為有汽車作為擔保品，即使信用狀況不是太理想，也有較高的過件機率。不過銀行的審核仍然相對嚴格，若需要門檻較低的選擇，可以參考融資公司和當鋪。
Q2｜原車融資利率多少算合理？
銀行的原車融資平均利率約 6%～12%，融資公司約 8%～16%。如果業者報價超過法定利率上限（民法規定年利率 16%，當鋪為 30%），就要特別注意。
Q3｜車齡很老的車還能申請嗎？
銀行通常要求車齡在 15 年以內，但融資公司和當鋪大多沒有車齡限制，只要車輛能正常行駛即可。不過車齡越老，殘值越低，可貸額度也會相應減少。
Q4｜家人的車可以拿來融資嗎？
一般而言，車輛必須登記在申請人本人名下。如果想用家人的車申請，需先完成過戶手續。
Q5｜原車融資和信用貸款哪個好？
取決於你的條件。如果信用良好、有穩定收入，信貸的利率通常更低；如果信用分數較低，原車融資的利率和信貸其實差不多，但過件率更高。
結語
原車融資是手邊有車、需要較大額度資金時的實用選擇，但務必在申辦前比較多家業者的利率和條件，確認自己的還款能力。
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本文資訊僅供參考，實際費用依各金融機構規定為準。借款前請審慎評估自身還款能力，謹慎理財，信用至上。